持之以恆的流水帳

善用記帳軟體--詳列我2009年的所有花費統計

很多理財的書上都這麼寫著，「記帳，是理財的第一步」，確實一點都沒錯，不懂得節流的人，是不必談到投資的。

記帳不外乎三大步驟：1.找到工具(無論傳統紙本或電腦軟體) 2.持之以恆 3.定期檢視。

為了實踐這小小的第一步，於是我去年又扎扎實實的記了一整年的帳，我誠實的列舉每一筆開銷，小至一瓶9元的麥香紅茶，大至兩三萬的保險費，我都清清楚楚的按日記帳，每月檢視。

每天要提醒自己誠誠實實、詳詳細細的記每一筆帳，實在不太容易。尤其是去公司販賣機投個9元的麥香紅茶，到巷口買個20元的三明治這種小錢都強迫自己要鉅細靡遺的記下來，簡直比寫日記還難以維持，不過我將它視為一種決心與毅力的大考驗，這記帳的習慣我還是努力的堅持了兩年多了，沒有間斷過(我可以說我一年記帳下來的正負誤差不會超過五百塊)。唯有如此，我才能清楚的瞭解我的收支狀況，掌控我的現金流，隨時動態規劃和調整我的財務目標。


記帳貴在持之以恆而不在有多詳細，所以我簡單的分幾個大項「食」「衣」「住」「交通」「生活」「娛樂」「家用」「繳費」等等，每項花費也有分辨是「現金支出」或是「信用卡支出」，除了房租、保險費、手機費、孝親費這些大概是固定開銷外，其餘大大小小的開支都再用細項分別記錄下來，如此記錄幾個月後，大概也能清楚自己的消費習慣了。

將支出項目做分門別類，便於事後分析

記帳最後的目的就是分析，於是我做了年度的檢討分析，我以為我已經算是很節省的人了，但是透過記帳才能發現這恐怖的事實--原來我去年一整年還是花了248454，將近25萬大洋！仔細研究，原來我在[房租]項目就花了6萬左右，[交通]則花了約4萬6(其中包括單車相關部品)，吃吃喝喝花了近3萬5，保險費也花了3萬多，就連[娛樂]這項非必要性支出也花了3萬5左右。記帳的好處就是能夠逐項檢視，設法減少自己不必要的支出。例如我發現我在[飲料]這一項，一年就花了7656元，[宵夜]+[點心]這兩項非正餐加起來也花了5842元，也就是說如果我少買點飲料、少吃點有的沒的，一年就能省下13498元哩。


我期望的理想資產配置非常簡單，也是很多書上建議的，就是將每月收入分成三等分，一份用來做所有支出開銷，一份用來做投資(基金和股票)，一份則按月存起來(無論是活存或做零存整付的定存)。如果三分之一的月薪都無法應付日常開銷，那可能要設法再多開源一些(下班兼差之類的)；如果某一部份的比例失衡也是很危險的，例如自以為股市走大多頭投資了六七成的資金上去，萬一看走眼了通通慘賠，可能連帶生活都受到影響；所以分三等分是有其道理的，就算投資部位不幸通通歸零，至少還有三分之一的儲蓄可以運用。我在投資部分有用EXCEL做另外的紀錄和報表，剛剛也順便檢視了一下，2009年所做的總投資金額也才快20萬罷了(包括美元部位和黃金存摺的投資)，現金存款水位更是遠遠不足，由此看來，我離這理想還差得很遠呀！

我只是個普普通通的上班族，從來就不是有錢人，也不想當有錢人，更不想當守財奴，不過我很願意學習理財，希望所賺的每一分錢都能花在刀口上，都能做最有效的運用！我清楚的知道我絕不會是那種寅食卯糧的月光族，但更希望透過財務規劃，一步步的達成階段性的目標，早日通往財務自由之路！